Kaip finansiniai sprendimai gelbsti gyvenimus: dvi istorijos, primenančios, kodėl verta galvoti apie ateitį
Daugiau nei dvidešimt metų gyvybės draudimo ir pensijų kaupimo bendrovėje „Allianz Lietuva“ dirbanti finansų patarėja Jelena Kazlauskienė sako, kad svarbiausi sprendimai dažnai prasideda nuo paprasto pokalbio. Jo metu kalbama ne tik apie pinigus – žmonės dalijasi savo planais, rūpesčiais ir tuo, kas jiems gyvenime svarbiausia. Per ilgametę praktiką ji ne kartą įsitikino, kad sprendimai, priimti galvojant apie ateitį, neretai tampa daug reikšmingesni, nei buvo galima numatyti tuo metu.
Per savo karjerą Jelena sutiko šimtus žmonių, o daugelio jų gyvenimo istorijos išliko atmintyje iki šiol. Vis dėlto dvi jų prisimena ypač ryškiai. Būtent jos privertė suprasti, kad kartais finansinis sprendimas reiškia kur kas daugiau nei pinigus.
Pasitikėjimas gimsta ne per vieną dieną
Pasak Jelenos, individualus dėmesys ir gilinimasis į žmogaus situaciją visada buvo neatsiejama jos darbo dalis. Tačiau anksčiau atrodė, kad išsamiai atsakius į visus klausimus klientas turėtų būti pasirengęs sprendimą priimti čia ir dabar. Šiandien Jelenos požiūris kitoks. Finansiniai sprendimai, kaip ir pasitikėjimas, bręsta savo tempu, todėl ji niekada nespaudžia kliento apsispręsti iš anksto.
Jei šiandien žmogus dar nėra pasirengęs, jis gali sugrįžti po metų ar dvejų. Ir neretai taip nutinka – pasikeitus situacijai šeimoje ar karjeroje, gimus vaikams ar net susidūrus su skaudžiais įvykiais artimoje aplinkoje, kurie priverčia kitaip pažvelgti į ateitį.
J. Kazlauskienė sako, kad savo klientams per tiek metų tapo ne tik finansų patarėja. Vieną dieną jai skambina klientas, kuriam ką tik diagnozavo onkologinę ligą. Kitąkart – tas, kuriam tenka rūpintis sunkiai susirgusiu artimuoju. Tokiose situacijose žmonėms svarbūs ne tik finansiniai sprendimai ar sutarties sąlygos.
Jie ieško aiškumo, ramybės ir patikimo žmogaus, kuris padėtų susigaudyti pasikeitusiose aplinkybėse. Pokalbiai retai apsiriboja tik draudimo sąlygomis. Dažniau kalbama apie gydymo įstaigas, valstybės paramą, slaugą ar tiesiog apie tai, kaip nepasimesti situacijoje, kuriai niekas nebūna pasiruošęs. Anot Jelenos, būtent tokiais momentais geriausiai atsiskleidžia finansų konsultanto darbo prasmė – ne tik padėti pasiruošti ateičiai, bet ir būti patikimu partneriu tada, kai gyvenimas pateikia netikėtų išbandymų.
Vienintelis dukros kelias į studijas
Pirmoji istorija, kurią Jelena prisimena iki šiol, susijusi su gydytoja, kuri viena augino mažametę dukrą. Moteris turėjo privatų verslą, nemažai finansinių įsipareigojimų ir rūpinosi, kad ateityje dukrai nieko netrūktų. Vieno susitikimo metu klientė nusprendė šiek tiek pakeisti finansinį planą – sumažinti apsaugą ir daugiau lėšų skirti kaupimui. Praėjus vos kelioms dienoms asmeninę finansų konsultantę pasiekė žinia apie klientės mirtį.
Jelena sako, kad labai ilgai mintyse vis sukosi paskutinis jų pokalbis ir kankino nuolatinis klausimas, ar viskas buvo padaryta geriausiai, ar buvo teisingai nuspręsta. Ramybė aplankė tik po kelerių metų.
Kai buvusios klientės dukra sulaukė pilnametystės ir galėjo pasinaudoti pagal sutartį sukauptomis lėšomis, paaiškėjo, kad jos tapo vieninteliu finansiniu pagrindu merginos svajonių studijoms. Tuo metu tėčio verslas užsienyje jau buvo žlugęs, todėl kitų santaupų šeima neturėjo.
„Tąkart supratau, kad galvojant apie ateitį – svarbus kiekvienas finansinis sprendimas. Nors neįmanoma numatyti visų gyvenimo aplinkybių, būtent šios sukauptos lėšos būsimai studentei atvėrė duris į studijas, kurių kitaip ji galbūt nebūtų galėjusi pradėti“, – pasakoja finansų patarėja J. Kazlauskienė.
Liga pakeitė šeimos planus, bet neatėmė brangiausio – laiko kartu
Dar viena istorija prasidėjo nuo jaunos šeimos noro peržiūrėti turimo draudimo sąlygas. Sutuoktiniai augino mažą vaiką ir ieškojo sprendimo, kuris nelaimės atveju padėtų pasirūpinti ne tik finansiniais įsipareigojimais, bet ir pačia šeima. Po kelerių metų vyrui buvo diagnozuotas piktybinis smegenų auglys.
Iš pradžių atrodė, kad gydymas bus sėkmingas, tačiau liga progresavo. Kritinės ligos išmoka šeimai suteikė galimybę susitelkti į tai, kas tuo metu buvo svarbiausia. Žmona galėjo išeiti iš darbo ir visą laiką būti šalia vyro. Gauta išmoka padėjo padengti būsto paskolos įmokas, kasdienes išlaidas, įsigyti brangių vaistų ir finansuoti gydymą. Ir nors medikų prognozės buvo itin niūrios, vyras gyveno dar beveik dvejus metus.
„Kai po kliento mirties kalbėjomės su žmona, ji pasakė žodžius, kurių nepamiršau iki šiol: „Be šios finansinės pagalbos būtų tekę rinktis tarp darbo ir galimybės būti šalia mylimo žmogaus“, – prisimena pašnekovė.
Pasak Jelenos, būtent tada ji dar kartą įsitikino, kad pinigai tokiose situacijose nėra tik skaičiai banko sąskaitoje. Kartais jie reiškia galimybę slaugyti artimąjį, neskubėti grįžti į darbą, pasirūpinti vaikais ir išgyventi netektį bent šiek tiek ramiau.
Klaida, kuri dažnai pakiša koją
Per visą savo karjeros kelią J. Kazlauskienė pastebėjo, kad keitėsi ne tik ji kaip specialistė, bet ir žmonių požiūris į finansinę apsaugą. Jei anksčiau dauguma pirmiausia skaičiuodavo, kiek pavyks sukaupti, šiandien vis daugiau šeimų galvoja apie finansinį atsparumą įvykus netikėtoms situacijoms. Vis dėlto vieną posakį ji vis dar išgirsta labai dažnai: „Esu sveikas, todėl man tikrai nereikia jokio draudimo“.
Anot J. Kazlauskienės, būtent šis įsitikinimas dažniausiai ir tampa didžiausia klaida, nes finansiniai sprendimai visada veiksmingiausi tada, kai jų dar nereikia.
Prisimena ne sutartį, o tai, kad sunkiausiu metu šalia buvo žmogus
Jelena neslepia, kad finansų konsultanto profesija reikalauja ne tik finansinių žinių. Ne mažiau svarbu gebėti išklausyti, suprasti, neskubėti vertinti ir išlikti šalia net tada, kai pokalbis jau seniai nebesusijęs su sutartimis.
„Per tiek metų supratau vieną dalyką – klientai prisimena ne tai, kokį produktą pasiūlei. Jie prisimena, kaip jausdavosi šalia tavęs tada, kai jiems buvo sunkiausia“, – tikina pašnekovė pridurdama, kad būtent svarbiausias jos darbo rezultatas nėra sudarytų sutarčių skaičius. Didžiausia vertė atsiskleidžia tada, kai po daugelio metų klientas pasako: „Anuomet priimtas sprendimas padėjo išsaugoti ne tik finansinį stabilumą, bet ir galimybę ramiau išgyventi vieną sunkiausių savo gyvenimo etapų“.
Dažniausiai užduodami klausimai
Kodėl verta galvoti apie finansinę apsaugą dar būnant sveikam?
Finansiniai sprendimai veiksmingiausi tada, kai jų dar nereikia. Anot J. Kazlauskienės, dažniausia klaida – manyti, kad draudimas nereikalingas, kol esi sveikas. Būtent tada galima užsitikrinti geriausias sąlygas ir ramybę ateičiai.
Kaip finansinė apsauga gali padėti šeimai sunkiausiu metu?
Kritinės ligos išmoka gali suteikti galimybę vienam iš šeimos narių išeiti iš darbo ir būti šalia sergančio artimojo, padengti būsto paskolos įmokas, įsigyti brangių vaistų ir finansuoti gydymą. Tai leidžia susitelkti į tai, kas svarbiausia – laiką kartu.
Ką daryti, jei šiandien nesu pasirengęs priimti finansinio sprendimo?
Pasak Jelenos, nereikia skubėti. Pasitikėjimas ir finansiniai sprendimai bręsta savo tempu. Galima sugrįžti po metų ar dvejų, kai pasikeičia situacija šeimoje ar karjeroje. Svarbiausia – nepamiršti, kad ateitis ateina anksčiau, nei tikimės.