Finansinė ramybė prasideda nuo sprendimų šiandien: kodėl konsultanto vaidmuo keičiasi

Finansinė ramybė retai ateina savaime. Ji prasideda nuo sprendimų, kuriuos priimame šiandien, nesvarbu, ar kuriame finansinę pagalvę, investuojame, ar galvojame apie ateitį. Būtent todėl finansų konsultanto profesija tampa vis svarbesnė, o jos esmė vis rečiau susijusi su skaičiais ir vis dažniau su žmonėmis.

„Klientai pirmiausia renkasi žmogų, o tik paskui specialistą“, – sako jau 18 metų finansų konsultavimo srityje dirbanti „Allianz Lietuva“ vyriausioji finansų konsultantė Ieva Beržinskaitė. Per beveik du dešimtmečius sukaupta patirtis jai leido įsitikinti, kad šis darbas seniai peržengė investicijų ar draudimo sprendimų ribas. Pasak Ievos, svarbiausia – padėti klientams jaustis finansiškai saugesniems.

Finansų konsultantas – ne apie skaičius, o apie žmones

Nors finansų konsultanto profesija dažnai siejama su skaičiavimais, investicijomis ar sutartimis, kasdienybėje didžiąją darbo dalį sudaro bendravimas su žmonėmis. Kiekvienas klientas ateina su skirtingais lūkesčiais: vieni planuoja kaupti vaikų ateičiai, kiti galvoja apie pensiją, treti ieško būdų apsaugoti šeimą nuo netikėtų gyvenimo įvykių.

„Kiekvienas klientas turi savo istoriją, svajones ir tikslus. Mano darbas – padėti jam priimti sprendimus, kurie suteiktų daugiau saugumo ir ramybės“, – teigia I. Beržinskaitė. Pasak specialistės, finansų konsultavimas nėra tik profesija, tai galimybė kurti ilgalaikį santykį, paremtą pasitikėjimu. Būtent todėl klientai dažnai sugrįžta ne dėl konkretaus produkto, o dėl konsultanto, kuriuo jie besąlygiškai pasitiki.

Žinios svarbios, tačiau svarbiausia – empatija

Paklausta, kokių savybių reikia geram finansų konsultantui, Ieva pabrėžia, kad vien profesinių žinių jau nebepakanka. „Finansinių dalykų galima išmokti. Tačiau nuoširdumo, empatijos ir gebėjimo išgirsti žmogų neišmoksi iš jokių vadovėlių. Tikras pasitikėjimas gimsta tada, kai klientas jaučia, kad jam nuoširdžiai norima padėti“, – sako moteris, pridurdama, kad būtent ilgalaikiai santykiai su klientais yra didžiausia šios profesijos vertė. Gražiausiu įvertinimu ji vadina ne pagyras už profesionalumą, o klientų žodžius, kad šalia jos jie jaučiasi ramūs ir saugūs.

„Dažniausiai su savo klientais užmezgu ilgalaikį ryšį, kuris tęsiasi ne vienerius metus. Jis neapsiriboja vien sutarties pasirašymu, nes nuolat bendraujame telefonu, elektroniniu paštu, o bent kartą per metus susitinkame ir gyvai. Susitikimo metu įvertiname, ar pasirinkti sprendimai vis dar atitinka kliento poreikius. Juk keičiantis gyvenimo aplinkybėms, pavyzdžiui, sukūrus šeimą, gimus vaikams, įsigijus būstą ar pasikeitus finansinei situacijai, sutartys taip pat turėtų kisti ir būti aktualios pagal šiandieninę kliento situaciją“, – sako Ieva.

Finansinė pagalvė – pirmasis žingsnis į saugumą

Specialistė pastebi, kad daugelis žmonių apie finansinį planavimą susimąsto tik susidūrę su netikėtais gyvenimo iššūkiais arba tuomet, kai kas nors neplanuotai įvyksta artimoje aplinkoje. Tačiau kur kas išmintingiau jiems pasiruošti iš anksto. Finansinė pagalvė, tai yra sukauptas rezervas nenumatytiems atvejams, suteikia ne tik finansinį stabilumą, bet ir vidinę ramybę. Netikėta liga, darbo netektis ar kitos aplinkybės gali užklupti bet kada, todėl atsakingas planavimas tampa viena svarbiausių asmeninių finansų taisyklių.

„Dar viena dažna klaida – investavimą atidėti ateičiai, tikintis, kad tam ateis „geresnis laikas“. Didžiausia klaida – laukti tobulo momento. Jo dažniausiai nebūna. Net ir nedidelės, bet reguliarios investicijos ilgainiui gali sukurti reikšmingą finansinį rezultatą“, – sako I. Beržinskaitė, pabrėždama, kad laikas yra vienas svarbiausių investuotojo sąjungininkų. Kuo anksčiau žmogus pradeda kaupti ir investuoti, tuo daugiau galimybių sukurti finansinį pagrindą ateičiai.

Viskas prasideda nuo įpročių

Pasak finansų konsultantės, finansinė ramybė nepriklauso vien nuo atlyginimo dydžio. Daug svarbiau – kasdieniai įpročiai. I. Beržinskaitė išskiria tris svarbiausius žingsnius finansinio saugumo link: visų pirma dalį pajamų skirti sau, tai yra taupymui ar investavimui, antra – pasirūpinti finansine apsauga nenumatytiems gyvenimo atvejams, ir žinoma, kuo anksčiau pradėti ilgalaikį taupymą.

„Vienas dažniausiai girdimų įsitikinimų – „kai uždirbsiu daugiau, tada pradėsiu taupyti“. Tačiau ilgametė praktika rodo priešingai. Žmonės, kurie pradeda taupyti ir investuoti nuo mažesnių sumų, dažniausiai greičiau išsiugdo finansinę discipliną ir ilgainiui pasiekia geresnių rezultatų nei tie, kurie nuolat laukia palankesnių aplinkybių. Todėl svarbiausias žingsnis – pradėti dabar, net jei pradžia atrodo kukli“, – tikina finansų srityje dirbanti Ieva.

Profesijos sėkmę matuoja klientų pasitikėjimu

Per 18 darbo metų I. Beržinskaitė pelnė ne vieną profesinį įvertinimą. Šiemet ji tapo MDRT (angl. Million Dollar Round Table), vienos prestižiškiausių pasaulyje finansų ir gyvybės draudimo profesionalų organizacijos, nare, tačiau pati pripažįsta, kad didžiausias pasiekimas jai išlieka klientų pasitikėjimas.

„Sėkmę matuoju ne sutarčių skaičiumi. Didžiausias įvertinimas – kai klientai sugrįžta, rekomenduoja mane savo artimiesiems ir pasako, kad po mūsų pokalbio jaučiasi ramiau“, – teigia moteris.

Šie žodžiai, anot specialistės, geriausiai atspindi tikrąją finansų konsultanto profesijos esmę. Ji nėra vien apie pinigus ar investicijas. Ji – apie žmones, jų saugumą, atsakingus sprendimus ir galimybę kurti tokią finansinę ateitį, kurioje daugiau pasitikėjimo, mažiau nerimo ir daugiau ramybės tiek sau, tiek artimiesiems.